温馨提示:建议您将安防门户网首页加入“浏览器收藏夹”,以便能够轻松访问安防门户网!

忘记密码

洋钱罐测评:整体合规性高 外接资产及自担保风险待解

2018-11-13 23:28 作者: 来源: 本站 浏览: 我要评论洋钱罐测评:整体合规性高 外接资产及自担保风险待解已关闭评论 字号:

摘要: 今天的主题洋钱罐,这家平台的UI设计我特别喜欢,整体的合规性也蛮高的,美中不足的是资产端存在一点缺陷,或许跟背景方并不是传统金融机构有关。 今天,我们来看看洋钱罐。 01 资产端分析 洋钱罐平台运营主体为北京领岳信息技术有限公司,实际控制人为周亚辉。 洋钱罐的...

今天的主题洋钱罐,这家平台的UI设计我特别喜欢,整体的合规性也蛮高的,美中不足的是资产端存在一点缺陷,或许跟背景方并不是传统金融机构有关。

今天,我们来看看洋钱罐。

01

资产端分析

洋钱罐平台运营主体为北京领岳信息技术有限公司,实际控制人为周亚辉。

洋钱罐的资产端主要布局在个信领域,资金主要流向于个体经营以及不同的消费场景之中,平台资产项目规模较小,借款资金主要在3000-5000元左右分布。

根据运营信息的披露,最大一单借款人待还金额占比为0.0007%,也就21133元左右,风险集中程度相对较小。

再来看看资产端来源,洋钱罐以前的资产端均由合作机构供应,洋钱罐仅负责资金端业务,外接资产的弊端我讲过好多次了,资金流向把控不明、消费场景不明、借款人信息把控不明,种种风控核心要素的模糊使得外接资产的逾期率显著的高于自营、自建类资产。

洋钱罐的资产端发生变化是在2018年,因为合规备案压力的持续增加,洋钱罐在18年后开始谋划自建自身的资产端,进入18年以来,开始逐渐建立起了自己的借款端口,目前洋钱罐的资产供应端口主要有洋钱罐借款、无敌鸭、斑马分期、香蕉借款等借款APP。

再来看看具体的借款投资标的,洋钱罐没有开放PC端口投资渠道(批评一下),投资只能够通过洋钱罐APP,所能投资的产品大致可以分为两类,一类为稳投计划,一类为严选标的。

前者是中规中矩的自动投标工具,后者也是中规中矩的散标,这两类项目以前讲过多次,今天就不多比比了,想了解的朋友微信后台回复「手册」看几篇测评应该就懂了。

上个图完事,SKR。

02

资产端风险分析

外接资产存量风险

在前面的环节中提到过洋钱罐的资产端来源,它在18年以前的资产端采用的是合作机构供给,因此平台还是在很长一段时间以外接资产为核心发展的。

即使18年后洋钱罐逐渐用自营业务替换了外接资产,但因为交易时间的问题,平台目前还是存在部分外接资产存量的。

以图示标的为例,借款金额为20000元,借款期限为12个月,那么我们假设借款人小罗在17年12月份借款,那么还款时间相应的为18年12月,也就是说,在洋钱罐目前的待收金额中,还是存在着很多类似于小罗这样的借款。

洋钱罐的资产端主要以个信贷为主,资金也主要是5000左右,小额项目对应的是周期短,通常在6-24个月左右。

洋钱罐目前的待收金额为30亿,这里面或多或少存在着部分的外接资产,由存量资产带来的违约风险进而系统性的传导至整个平台,也是在洋钱罐投资需要重点考虑的因素之一。

自担保隐性风险

首先来看洋钱罐披露的项目逾期数据:

咦,逾期数据都是零也,但是有累计代偿金额的数据。

一直以来关于平台信息披露中的运营数据有一种说法:这些数据都是动过手脚的,信不得。

其实吧,我们看平台,有时候要看数据,但也不能只看数据,还要看数据背后透露出来的东西。

就拿洋钱罐这次得逾期数据来说吧,数据的背后在说些什么呢?

首先,我们看逾期金额、逾期项目什么的统统为零,我们知道但凡是金融项目,逾期率就不可能是零,除非通过一些保障手段来维持这个数据。

比如第三方兜底,履约责任险之类的,在这种保障方式下,投资人拿回了本息,自然不算项目逾期,项目逾期的风险由出借人经由保障方式传导至担保方,自然就不会在逾期数据上显现。

洋钱罐逾期为零,但是代偿不为零,就表示平台存在项目兜底保障方式,以此来维持漂亮的逾期数据。然而我翻遍整个平台的披露信息,仍然没有看到相关的项目保障兜底方式,关于第三方代偿的信息,只有在借款协议里找到只言片语。

总得来看,洋钱罐平台在项目保障方式上,应该是没有一个明确的第三方进行项目兜底保障的,这也就意味着没有第三方来保障漂亮的逾期数据,而在此情况下,逾期率还是零,那么只有一个可能了:平台自兜底。

自兜底顾名思义,就是用平台自己的钱来赎回出借人手中的债权,这种兜底方式将风险由出借人传导至平台,很容易导致平台抗压过重而发生系统性危险导致平台全线崩盘,所以自兜底已经被监管命令禁止了。

03

平台背景

洋钱罐成立于2015年,平台运营主体为北京领岳信息技术有限公司,实际控制人为:周亚辉

洋钱罐上线至今仅有过一轮融资,A轮融资约2015年11月,昆仑万维领投3.1亿元。

再来看看股权架构:

明面上的股权架构很简单,控制人为周亚辉,实际上洋钱罐采用的VIE架构,在VIE架构中的控制人…还是周亚辉。

平台实际控制人周亚辉还有个身份,上市公司昆仑万维的董事长,简单的介绍一下昆仑万维,是家互联网企业,说具体点就是做游戏的,嗯,临电竞风口,坐享未来。

昆仑万维目前市值为158.39亿元,周亚辉持有昆仑万维25.91%的股票,实际控制力并没有大家想象中的那么强,所以这个背景看一看就好了,个人身家倒是蛮丰富,应该进了百亿俱乐部。

另外,在提一嘴,作为洋钱罐平台运营主体的北京领岳,实际上还是一个..恩..互联网方案解决供应方?专门帮助中小企业架设网站啥的,有一说一,洋钱罐无论是官网还是APP,UI设计能力还是很强的。

总结来说,洋钱罐无疑是一家没有什么大背景的P2P平台,公司业务也比较复杂,涉及领域众多。万维做为一个游戏厂商能为洋钱罐提供的金融服务也有限,所以就是这么一家没什么大背景的平台能做到30亿的规模,背后的能力还是值得肯定的,但背景方面确实没什么太亮眼的地方。

04

总结

钱罐子目前在合规方面的表现还是值得肯定的,无论是信息披露、银行存管等等备案的硬性条件,基本上已经接近达标。

唯一的缺陷在于资产端,存量资产这个没办法,只能慢慢消化,同时针对外接的存量资产,是不是能针对性的出具一套风控或者贷后措施,以加强项目管控呢?

重点要提的是项目保障措施,自担保无论是从项目风险还是备案风险的角度来说,都非常的高。

对于洋钱罐来说,首先在要明确项目保障方式,到底有还是没有,有的话要讲清楚,谁是具体的担保方,不要语焉不详。如果没有,那么洋钱罐要仔细思考自己接下来的走向了,是去刚兑还是找担保,以洋钱罐目前1.5%左右的逾期率,在小额分散的基础上,投资者所能承受到的损失仅有十几元,去刚兑是完全能够承受的。

如果要选择第三方进行兜底保障,那么当务之急就是尽快的接洽第三方担保机构,尽快摆脱目前的自兜底状态,减轻平台运营风险。

备案尚未成功,同志仍需努力!

Comments are closed.

会员登录关闭

记住我 忘记密码

注册会员关闭

小提示: 您的密码会通过填写的"电子邮箱"发送给您.