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杭州银行卡大量被复制,金融危机下金融案件大量上升

2015-08-08 11:21 作者: 来源: 本站 浏览: 我要评论杭州银行卡大量被复制,金融危机下金融案件大量上升已关闭评论 字号:

摘要: 杭城各银行下发紧急通知严防加装复制器   央行已在宁波试点   今后的银行卡会像现在的市民卡   近日,杭州连续发生ATM机加装复制器事件引起了杭城多家银行的高度关注,各家银行立即采取紧急措施,加强防范类似事件再次发生。   各银行采取紧急措施   2月26日...

杭城各银行下发紧急通知严防加装复制器
  央行已在宁波试点
  今后的银行卡会像现在的市民卡


  近日,杭州连续发生ATM机加装复制器事件引起了杭城多家银行的高度关注,各家银行立即采取紧急措施,加强防范类似事件再次发生。


  各银行采取紧急措施

  2月26日17:30,中行浙江省分行保卫部向省内所有分行和直管支行下发了《关于夜间防范ATM假面板案件的紧急通知》,要求立即开展打击ATM机犯罪行动。


  这则《紧急通知》要求:各行成立打击犯罪临时小组,小组成员由分管领导、保卫负责人、保卫人员参加,设立处置指挥部与巡查小组;重点关注辖区没有安装密码防护罩、绿色卫士的ATM机,以及夜间客户交易量较大的ATM机;保卫负责人要留守本行监控中心,指导监控察看,指挥巡查小组不定时巡查;监控中心值班人员要注意留意ATM机操作2人以上,打雨伞等故意阻挡监控画面,遮盖针孔面部摄像机的情形,遇上述情形要多画面仔细察看;加强与辖内ATM所属派出所的联系沟通,并取得支持;发现案情后要积极处置,采取布控,力争抓获犯罪分子;各行要从内网上下载近期犯罪分子在ATM机作案的监控录像资料,从中掌握监控发现罪犯作案特点。


  除了中行,工行浙江省分行营业部保卫处昨天也向下属各支行下发了类似的紧急通知,要求各行加大对ATM机犯罪的警惕,增派安保人员,加大对ATM机等自助银行设施的巡查力度。


  在农行三墩支行发现加装银行卡复制器后,农行浙江省分行营业部当天便采取措施,增派保安人员加强对各地ATM机的巡查力度,加大各自助网点监控录像的查看频率,并主动与公安部门取得联系,加强对ATM机等自助银行设施的监控力度。此外,农行还正在陆续为ATM机加装密码保护罩,防止不法分子窃取客户信息。


  建行浙江省分行有关人士说,从去年开始,该行就已经开始着手采取措施防范ATM机犯罪,已经在大多数的户外穿墙式ATM机加装了密码防窥罩,客户输入密码前,机器屏幕还会出现动画,提醒客户用另一只手挡住密码键盘。此外,建行还在陆续更新一批新款的ATM机,这种机器专门针对银行卡复制器加装了一个“防磁条复制装置”,一旦有人在插卡口加装复制器,机器就会立即停止运作。

  今后的银行卡会像现在的市民卡


  截至2008年9月底,中国银行卡发卡量达17.3亿张,与此同时,银行卡犯罪也在同步上升。据中国人民银行粗略估算,我国目前每年银行卡案件涉及金额在1亿元左右,并呈逐年上升趋势。


  报道见报后,不上读者来电或在网上提出一个疑问——既然目前的银行卡那么容易就能被复制,有没有更先进的卡?


  目前的银行卡是磁条卡,因技术上的缺陷,很容易被犯罪分子盗取磁条上的资料,再复制到新卡上。杭州一位银行业内人士说,今后,我国银行卡将逐步由磁条卡向IC卡方向转变(杭州市民目前用的市民卡,就是IC卡)——IC卡容量大,防伪性能更强,是应对目前银行卡犯罪最有效的办法之一。


  事实上,目前在欧美等发达国家,磁条卡已经很少使用,人们的银行卡大多是IC卡。


  在国内,早在2005年,就颁布了《中国金融集成电路(IC)卡规范》,是世界上第四部银行卡行业标准规范。2006年,央行又进一步完善了我国银行IC卡发展规划,鼓励商业银行发行基于电子钱包功能的IC卡。


  相比磁条卡,IC卡由于增加了读写保护和数据加密保护,在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证、芯片卡复制难度极高,具备很强的抗攻击能力,很难被复制和伪造。


  目前国内银行卡向IC卡过渡进程较慢,主要是成本的原因——银行卡升级为IC卡,发卡系统、受理系统、终端系统都要投入巨额资金进行技术升级改造,目前最便宜的IC卡一张也要10多元成本,此外一旦升级为IC卡,还存在现有磁条卡与IC卡并行使用的过渡期问题,所以,磁条卡向IC卡转变不可能一蹴而就。


  市民卡有金融功能


  央行已在宁波试点


  杭州市民用的市民卡,目前还不具有传统银行卡的取现等功能。相比杭州,宁波正在推广的市民卡,则带有金融应用功能,除了日常支付功能的“电子钱包”外,还可以直接到ATM上取现——让市民卡具有金融功能,目前宁波是央行批准的惟一试点城市。

  延伸阅读:银行卡复制器频现ATM机如何保护银行卡安全


  据东南快报:银行卡复制器频现ATM机


  福州ATM准备全面升级


  本报记者杨永文陈颖旭/文


  银行卡从未离过身,密码也从没对外人泄露过,存折更是一直在家保管着,25日,闽侯林先生到银行取钱时,却发现银行卡里的1万七千元在龙岩被人取走了……


  记者了解到,林先生的遭遇在福州并非个例。


  近年来,一种复制储户银行卡、冒领储户存款的新型犯罪形式开始在福州出现:不法分子通过在银行ATM机上安装自制窃密装置,窃取储户银行卡信息、密码后,“克隆”银行卡冒领储户银行存款。


  据福州市公安局统计,仅去年上半年,福州市发生“克隆”银行卡窃取卡内资金的案件达33起,涉案金额数十万元。据了解,目前,大多银行卡采用的都是“动态防伪”,但是这种技术很难完全杜绝“克隆卡”。由于作案分子作案时间短,操作加装银行卡复制器简单,很难被监控或值班人员发现,目前,ATM柜台机生产商已经着手对福州的ATM机本身进行全面升级。


  “克隆卡”犯罪频现榕城


  他说,2月19日在闽侯甘蔗的一家银行ATM柜员机上取了1000元后,就一直没有再取过钱,当时他发现柜员机取款插口比平常突出。25日,他到银行取钱时就发现银行卡里的钱不见了。他查询银行后发现,他的钱是19日在龙岩被别人取走,正是他最后一次取钱的当天。


  “肯定是在ATM取款时被人复制银行卡。”林先生说。银行方面称,可能是银行卡本人的信息泄露了,银行卡可能被人复制。目前,他已经向警方报案。


  不法分子通过在“克隆”银行冒领储户银行存款的例子在福州已经屡见不鲜。今年2月20日14时许,福州茶园派出所民警在晋安琴亭村某小区抓获柳某、朱某和胡某3名涉嫌伪造、变造银行卡的犯罪嫌疑人,并在其暂住处缴获作案用的银行ATM柜员机读卡器、MP4及大量伪造的各大银行卡。


  根据银行鉴定,柳某等3人已成功克隆出20多张储蓄卡、信用卡,卡内金额共有40多万元。


  2008年6月26日,福州市公安局又破获系列“克隆”银行卡并盗窃卡内资金的案件,抓获犯罪嫌疑人陈某等4人。查明他们5月间流窜福州市区,在交通银行、农业银行和建设银行ATM机上安装读卡器和摄像设备,窃取储户银行卡磁条信息和密码,随后复制银行卡在江西上饶等地将客户银行卡内存款盗取,作案16起,涉案金额达40万元。


  据福州市公安局统计,仅2008年上半年,福州市发生“克隆”银行卡并窃取卡内资金的案件33起。


  2008年3月25日,福州市公安局经侦支队在南京警方的协助下抓获一名“克隆”银行卡并盗走储户巨款的犯罪嫌疑人。经查,江西省余干县人王胜川、汤某二人于2007年4月间流窜至福州,选择福州火车站附近兴业银行自助银行作为作案地点,在自助银行门禁刷卡器上套装自制的读卡器来窃取储户银行卡的磁条信息,在自助银行内的ATM机操作台上方安装具有摄像功能的MP4来窃取储户银行卡密码,然后使用写卡器将窃取的银行卡磁条信息写入“白卡”(普通的磁条卡),“克隆”出储户银行卡。并于2007年5月4日在南昌市兴业银行将一位储户银行卡上的20余万元巨款先转账至其他43个账户,然后提取现金。案发后,王胜川归案,汤某潜逃。最近,福州市晋安区法院一审以信用卡诈骗罪判处王胜川有期徒刑10年6个月。


  2008年6月26日,福州市公安局又破获系列“克隆”银行卡并盗窃卡内资金的案件,抓获犯罪嫌疑人陈某等4人。查明他们5月间


  流窜福州市区,在交通银行、农业银行和建设银行ATM机上安装读卡器和摄像设备,窃取储户银行卡磁条信息和密码,随后复制银行卡在江西上饶等地将客户银行卡内存款盗取,作案16起,涉案金额达40万元。据福州市公安局统计,仅2008年上半年,福州市发生“克隆”银行卡并窃取卡内资金的案件33起。

  大胆案犯改装MP4作探头克隆储户银行卡


  加装复制器只用一分钟


  ATM机上本来就有监控,犯罪分子加装设备时为什么很少被银行值班人员发现呢?


  “犯罪嫌疑人在ATM机上加装复制器时,往往是多人合作,”晋安区公安局的的黄警官介绍说,整个安装过程只用了一分钟左右,从进入到离开,也只用了一两分钟的时间,时间非常的短。监控人员很难通过监控录像发现他的异常动作。


  “在ATM取款机上加装MP4、读卡器等设备,由于没有破坏ATM机,所以银行的预警系统不会自动报警。”自动取款机生产厂家——迪堡金融设备有限公司福建分公司的资深主管邵先生说,正是因为加装这些设备的时间短,且操作简单,银行的监控人员很难通过监控录像发现他们的异常动作,从而判断出他们谁是是正常交易的储户还是犯罪分子。


  银行卡大多采用“动态防伪”


  记者在福州街头注意到,过去自助银行一般设有门禁,即刷卡才能开门进入,但门禁刷卡易被犯罪分子利用,现在许多自助银行取消门禁。


  昨日,福州多家银行客服称,银行卡都有加密系统,只要持卡人保管好密码,谨慎使用应该没有问题。一家银行的专业人士透露,目前所有的银行卡磁条都只能储存数据信息,没有实质的接触,不会对外发送任何信息。


  据业内人士称,各家银行采取的是动态防伪技术,持卡人在ATM机和商场POS机上交易时,每刷一次卡,银行卡就会生成新的数据信息,旧信息即时作废,即使他人窃取相关信息,复制出来的卡也无法使用。


  该人士同时强调,一旦原卡信息更新,复制卡就不能充当原卡使用了。


  网络卖克隆卡者


  自曝克隆冒领存款经过


  在犯罪分子利用银行卡复制器在福州不断作案的同时,在网络上各种有关银行卡复制器的销售也很火热。


  在网络上搜索“银行卡复制器”,共有3万个多相关网页。对于网上所售的“银行卡复制器”,警方表示,目前正在调查此案所用工具是否与这些设备有关。


  昨日,在网络上,一名叫“yhkfzquo”网友销售银行卡复制器时,自曝克隆冒领银行卡存款的过程。“目前银行卡、信用卡等采用磁条卡介质存储信息,有人宣称只要知道一个银行卡的帐号和密码,就能用银行卡复制器复制一张与原卡同样功能的银行卡或信用卡,纯属无稽之谈。”这名网友称,目前所有的银行卡磁条都只能储存数据信息,没有实质的接触,不会对外发送任何信息。


  该网友还向客户介绍使用过程。他说,先要把改装过的一款储存式读卡器用“强力胶”粘在插卡处,外观伪装得与ATM机卡口颜色一致,当持卡人取完钱退卡时,银行卡上的磁条会实时读取卡上的信息并保存。”


  接着,在ATM机操作台上方用胶粘上贴着特殊改造的“ATM”字样的“发光灯”,另外还有一个MP4摄像机,会实时录下输入的密码。最多一天时间内,一定要取出测录读卡器和MP4摄像头,拿回去用另外的设备将帐号信息和密码一一对应,然后用磁卡写入器写入任何一张带有磁条的空白卡,就复制成功。


  最后,以最快的速度去取钱。



  福建最大ATM机供应厂家迪堡:


  磁卡防盗录和指纹技术


  防范“克隆银行卡”


  “旧式的ATM机,不仅卡口要改造,键盘也要升级,”ATM取款机生产厂家迪堡金融设备有限公司福建分公司的资深主管邵先生介绍说,其实犯罪分子用来窃取银行卡密码的工具不仅仅只是MP4,有的直接在ATM机密码键盘附加装置,储户一输入密码就会被窃密。


  为了防范盗卡事件,公司已向银行提供了一种安全升级方案。邵先生表示,该迪堡公司最新的磁卡防盗录技术可以更彻底的解决“克隆卡”现象。


  ATM机安装这种技术后,一旦有人在卡口安装读卡设备或者在ATM机密码键盘附加装置,磁卡防盗录技术中的探测功能就能迅速的探测出附加装置,并自动报警。


  迪堡ATM安全防范升级的另一技术是“磁卡指纹”技术,即磁卡在制卡过程中各点的磁粉无续排列,当制卡工艺完成后,每一张卡的磁粉排列和分布就固定不变了,因为磁粉的排列和分布情况各不相同,所以如同人的指纹一样,每张卡都有独一无二的磁性特征。


  利用该技术,银行ATM在读卡的时候,不仅会读取磁条信息,同时还会读取磁粉的特征信息。这就是说,犯罪嫌疑人的读卡器可以复制银行卡中的信息,但无法复制磁卡的磁粉特征,一旦与后台数据库中记录的磁粉特征信息做比较,伪造的克隆卡马上就会原形毕露。


  邵先生表示,迪堡福建分公司已经开始陆续对旧式的ATM进行升级改造,目前,鼓楼区华夏图书城附近建设银行的自动取款机已经完成了卡口改造和键盘升级。


  据了解,在此之前,ATM取款机生产厂家安迅公司为了防范盗卡事件,在插卡口安装“绿色卫士”(也称“卡喉”)。犯罪分子即使再加装假面板,整体厚度将会达到10厘米以上,客户插卡时,由于银行卡没有超过四分之一的部分进入机器,因此不会被自动吸入,也就不能输入密码。


  如何保护银行卡安全


  中国银联福建分公司业务部一位资深经理表示,今后银行卡应由磁条卡向IC卡转变,因为IC卡容量大,防伪性能更强。目前银联和发卡银行能采取的防范措施是:


  A、保管人员加强对自助银行或ATM机的值守和清机;


  B、银联和发卡银行建立联动机制,一旦发现储户银行卡有异常,立即通知持卡人;


  C、发卡银行建立风险管控系统,发现异常交易则关闭交易功能。


  而一般普通持卡人最好也要注意以下环节,防银行卡被“克隆冒领”:


  A、使用银行卡时,要选择光线明亮的自助银行或自动柜员机。


  B、到自助银行或自动柜员机刷卡时,注意观察有无异常粘贴物、附加物,发现异常,及时报警。


  C、输入密码时进行遮挡。这样做能防范犯罪分子用探头窃取密码。


  D、使用手机短信通知。这已经是银行界普遍使用的业务了:将银行卡资金变动情况,第一时间以短信方式发送到客户手机上。这样,持卡人可以随时监控自己银行卡的异常交易,最大限度减少损失。

 网友曝银行卡复制器已有35人银行卡被窃取


  杭州ATM机惊现银行卡复制器网友三天前亲身遭遇


  2月21日19:00多,临海的汪先生从临海国际大酒店对面的农业银行ATM机上取钱,2月23日,汪先生发现自己卡内的33.4万元不见了。临海警方查出,汪先生的钱是被3个男子盗走的——他们在ATM机上加装了读卡器、摄像头,用来复制储户银行卡信息、拍摄储户密码;当晚,一名犯罪嫌疑人被抓获。


  目前临海共有35人的银行卡被复制、受损金额近50万(详见本报24日、25日报道)。


  2月24日,论坛的草根消息版块,网友“erm2002”发帖,说在杭州三墩的农业银行ATM机上,发现加装的读卡器、摄像头。


  等我赶回ATM机


  摄像头、读卡器已经不见了


  事发时间在2月23日,也是晚上7:00多,“erm2002”的原文如下:


  昨晚下了公交车已是7:00多,白天借了邻居钱,所以准备去取款机取点钱还掉。一开始去了工行的ATM机,弄了半天里面没钱了,于是去了旁边的农行。


  一进去直奔正对着大门的两台ATM机,第一台,卡怎么插都插不进,一看口子被人用纸条堵住了。换一台,就感觉插卡的口上多出来一块东西,犹豫了一下,还是把卡插进去了。


  输密码的时候,习惯性听从老婆的指示,用钱包把键盘遮住输的,同时双眼环顾四周,突然发现取款机上方又多出来一块东西,越来越像传说中的窃取银行卡资料的读卡器、摄像头了,但还是不能肯定这一定不是银行自己加装的设备。


  取好钱后我逗留在原处,心里不停地犹豫要不要报警,但最终因为内心不能肯定这一定是小偷所为,当时外面好大的雨、自助银行里头又空无一人,再加上那天我中午饭没怎么吃,此时已经饥肠辘辘,所以最终只是拍了两张照片,准备上网确认一下再说。


  吃晚饭期间,我一直在想着刚才那一幕,突然觉得银行装的摄像头怎么会朝着键盘呢?应该朝着取款人脸才对。等我飞奔出去,再到那个取款机时,上面已经空空如也~后悔啊~哭天抢地中~~~~


  后来我在老婆大人的陪同下去了派出所说明了下情况,值班警察表示会加强巡逻。我觉得他们应该是流窜作案,人早转移阵地了。


  提醒大家,走过路过ATM机的时候顺便瞅瞅有没有类似的加装装置,给警方提供线索,早日破案。

  银行专家确认


  这就是窃取银行卡信息的读卡器和摄像头


  一直到昨天晚上,没能联系上网友“erm2002”,将他发在论坛的照片打印出来,再根据他在帖子里写的:三墩、距离工行不远的农行、下公交车后去取钱等线索,去实地寻找。


  三墩一圈寻找下来,只发现一处和这三条线索吻合:三墩街140号、农业银行三墩支行24小时自助银行——10米之外是工商银行,附近就是公交车站。


  这个自助银行约20平方米,共有6台ATM机。


  网友“erm2002”在帖子里提到:一进去直奔正对着大门的两台ATM。


  正对大厅门的,确有两台ATM机——只有存、取款功能,牌子是NCR,和“erm2002”照片里的一模一样,显示屏上有“牛气冲天”、面板上有“凭条出口”,四个同类型的按键,其中最下部一个按键已经磨损。


  大门侧面有4台ATM机,3台有存、取、汇款功能(YH牌),一台只有存、取款功能(Wincor-Nixdorf牌),但这4台机器的款式,和“erm2002”照片里的不一样。


  确定了ATM机,拍下了照片,大家可以和“erm2002”23日晚上拍的对比一下(见右图)。


  昨日,杭州一家银行的电子银行部负责人看过图片后确认,这些可疑装置,就是窃取银行卡信息的读卡器和摄像头。“这类读卡器目前做得越来越小,有的只比火柴盒略大一些,隐蔽性极强;另外,这类装置的颜色、做工和ATM机的非常相似,迷惑性很强。”


  采访临海银行卡复制案的记者说,临海警方告诉他,这类读卡器、摄像头的安装不超过半分钟,用完后只要用美工刀一割,就可以取下。


  银行采取了哪些办法来防范


  交行浙江省分行电子银行部副总经理钱江说,交行正在陆续更新机器设备,新机器都在插卡口位置加装了一种名叫“绿色卫士”的装置(透明树胶制成,像一个伸出的小嘴巴),可以有效防止不法分子加装读卡器;密码输入区域则均设计成内藏式,避免外部摄像头拍摄客户输入密码的过程。


  工行浙江省分行营业部保卫部负责人王宏说,工行已在所有ATM机密码键盘区域加装了防护罩,将ATM机监控系统升级为专业智能化视频监控系统,在有人蒙面作案时能够发出预警信号,在摄像头被挡住时发出警笛、短信等报警信号,近期还与公安部门加强合作,加大了对ATM机的巡查。杭州另外几家银行也表示,在加快ATM机更新换代、加装防护设备的同时,也都加大了人力配备,重点对ATM机和自助银行进行巡查监控。


  网友“erm2002”说,事后他去报过案,昨晚三墩派出所的值班民警说,事发当天不是他值班,不了解情况,也不排除他在其他派出所报的警。

专家支招

记者随后采访了几家ATM机监控设备厂商,据他们介绍,一般的ATM机专业视频监控系统包含以下几种必备的功能:

A、具备最少三路录像(建议使用五路),分别监录人正面像、出钞口、配钞区。

B、具备震动监护设备,能够记录下所有在柜员机上发生的震动波形幅度大小(三维方向数据每毫秒采集一次)、震动发生时间等,事后取证时能够读取当时的三维震动波形数据。

C、具备人体活动监测录像,有人靠近柜员机时启动录像。

D、具备系统故障恢复和报警功能(非软、硬件看门狗),采用独立设备监视监控主机,在监控主机的电源被恶意剪断或者监控主机出现死机时,独立设备能够自动切断监控主机电源,并在2分钟后重启监控主机,如监控主机仍不能正常工作,则需发出声光报警提示维修。

E、具备文字叠加功能,可在录像画面上叠加时间,日期,银行卡卡号等。

F、具备键盘密码敏感区图像遮蔽功能,具备监控镜头防覆盖报警功能,具备图像丢失报警功能。

G、具备短信报警功能,对于恶性紧急事件可以直接报警到国家公安部统一短信报警平台“12110”,具备群发功能,以便相关安保人员及时接受报警短信。报警短信内容要求包含报警类型、发生时间、地点、具体经纬度等。

H、具备银行卡卡号捕捉功能,能够将取款人的卡号实时叠加到录像图像上,卡号捕捉只能从柜员机的读卡器采用独立设备获取。

I、监控主机自带高清数字液晶屏,屏幕尺寸不小于8英寸。

J、录像保存时间不少于3个月,具备网络监控报警功能。

K、具备蒙面取款识别功能,对于恶意蒙面取款的行为能发出报警提示。

L、具备取款防跟随窥视功能,对于取款时出现多人尾随的情况能发出预警信号。

M、具备紧急求助按钮功能,在取款人需要紧急帮助时,能触发警号警笛报警,触发短信报警,同时能进行实时语音对讲。



另据专家分析,从此次案件来看,事发银行所安装的ATM机监控系统肯定不具备专业监控必备的功能。专家透露,由于视频监控市场相当混乱,很多产品滥竽充数,对此,国家公安部和中国人民银行多次发文要求只有通过相关权威检测机构检测通过并获得安防产品生产登记批准书的监控产品才可以在市场销售。从此次案发情况来看,监控摄像头被遮住后ATM机监控系统并没有发出预警信号分析,银行的监控产品选型和配备的各个环节肯定是存在问题的。

据相关专家介绍,从全国已经发生的银行卡案件来看,很多人的银行卡密码是在商场、超市等人流复杂的场所使用POS机刷卡时被窃取的。然后犯罪分子根据窃取的银行卡密码卡号等信息复制一张相同的卡在ATM机上取款,专家提醒消费者使用银行卡时一定要选择信誉较好的商场超市等场所使用银行卡,以免卡信息被盗。

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